भारतीय अर्थव्यवस्था में, संस्थानों का एक उल्लेखनीय समूह भविष्य पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल रहा है – लघु वित्त बैंक।
इन बैंकों का एक विशेष उद्देश्य है: कम सेवा वाले क्षेत्रों में अंतर को पाटना, ग्राहकों के साथ व्यक्तिगत संबंध स्थापित करना और डिजिटल नवाचार को अपनाना।
व्यक्तियों और व्यवसायों को सुलभ बैंकिंग सेवाएं प्रदान करके, वे आर्थिक विकास को बढ़ावा दे रहे हैं और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दे रहे हैं। अपने ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण और उन्नत तकनीक के साथ, ये बैंक नए मानक स्थापित कर रहे हैं, बदलाव को प्रेरित कर रहे हैं और भारत में बैंकिंग के भविष्य को नया आकार दे रहे हैं।
तो, आइए भारत में शीर्ष लघु वित्त बैंक शेयरों में गोता लगाएँ और इस उद्योग के अग्रदूतों की खोज करें!
लघु वित्त बैंकों को समझना
लघु वित्त बैंक (एसएफबी) बैंकिंग का एक विशिष्ट खंड है जो समाज के असेवित और कम सेवित क्षेत्रों को पूरा करता है। ये बैंक पूर्ण वाणिज्यिक बैंकों के रूप में कार्य नहीं करते हैं। उनकी सेवाएँ मुख्य रूप से बुनियादी बैंकिंग गतिविधियाँ जैसे जमा स्वीकार करना और ऋण देना तक सीमित हैं।
इन बैंकों के कुछ ग्राहक छोटी व्यावसायिक इकाइयाँ, छोटे और सीमांत किसान और सूक्ष्म और लघु उद्यम हैं। लघु वित्त बैंक का मुख्य उद्देश्य पूरे देश में जमा और ऋण आपूर्ति जैसी बुनियादी बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करके वित्तीय समावेशन को मजबूत करना है।
2015 में, भारत सरकार ने लाइसेंसिंग दिशानिर्देश पेश करके और वंचित क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन को प्राथमिकता देकर एसएफबी को बढ़ावा दिया। इस पहल का उद्देश्य बैंकिंग सेवाओं को बढ़ावा देना, नए खिलाड़ियों को बैंकिंग क्षेत्र में प्रवेश करने के लिए प्रोत्साहित करना और समाज के हाशिए पर रहने वाले वर्गों के लिए ऋण पहुंच की सुविधा प्रदान करना है।
इन बैंकों को कुछ रियायतें और स्वतंत्रताएं दी गईं, जैसे कि रिजर्व (सीआरआर) में ज्यादा पैसा न रखना, जिससे उन्हें अधिक लचीला होने और उन क्षेत्रों और क्षेत्रों की सेवा करने की अनुमति मिली, जिन्हें बेहतर सेवा प्रदान करने की आवश्यकता थी।
भारत में सर्वश्रेष्ठ लघु वित्त बैंक स्टॉक 2023
यहां कुछ शीर्ष लघु वित्त बैंक स्टॉक हैं-
| S.No. | Top Small Finance Banks India List |
| 1 | AU Small Finance Bank |
| 2 | Equitas Small Finance Bank |
| 3 | Ujjivan Small Finance Bank |
| 4 | Suryoday Small Finance Bank |
लघु वित्त बैंक शेयरों में निवेश करने से पहले विचार करने योग्य कारक
विश्वसनीयता और भरोसेमंदता
लघु वित्त बैंकों की विश्वसनीयता और भरोसेमंदता स्थापित करने के लिए उनकी विश्वसनीयता, ट्रैक रिकॉर्ड और नियामक अनुपालन का मूल्यांकन करें।
विश्वसनीयता विकसित करने के लिए पूंजी पर्याप्तता, वित्तीय प्रदर्शन और नियामक अनुपालन का आकलन करें।
बैंक की विश्वसनीयता का मूल्यांकन करने के लिए ग्राहक समीक्षा, नियामक पालन और बाजार में बैंक की प्रतिष्ठा जैसे कारकों पर विचार करें।
ब्याज दर
छोटे वित्त बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों पर उनके शेयरों में निवेश करते समय विचार करना महत्वपूर्ण है। ये दरें सीधे बैंक की लाभप्रदता और निवेशकों के लिए संभावित रिटर्न को प्रभावित करती हैं।
बड़े सार्वजनिक बैंकों के साथ छोटे वित्त बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करके, निवेशक जमाकर्ताओं और उधारकर्ताओं को आकर्षित करने की बैंक की क्षमता का आकलन कर सकते हैं, जो अंततः इसके राजस्व सृजन को प्रभावित करता है।
आकर्षण और संबंधित जोखिमों के बीच संतुलन के आधार पर एक सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए इन दरों की स्थिरता का मूल्यांकन करना आवश्यक है।
वित्तीय प्रदर्शन
निवेश पर विचार करते समय छोटे वित्त बैंकों के वित्तीय प्रदर्शन का विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है।
वित्तीय स्थिरता और विकास क्षमता का आकलन करने के लिए लाभप्रदता, शुद्ध ब्याज मार्जिन और परिसंपत्ति गुणवत्ता का मूल्यांकन करें। टिकाऊ रिटर्न का आकलन करने के लिए कई अवधियों में लाभप्रदता और शुद्ध ब्याज मार्जिन के रुझानों की जांच करें।
गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) और प्रावधानों पर ध्यान केंद्रित करते हुए जोखिम प्रबंधन प्रथाओं और ऋण पोर्टफोलियो गुणवत्ता की जांच करें। कम एनपीए अनुपात और पर्याप्त प्रावधानों के साथ एक अच्छी तरह से प्रबंधित ऋण पोर्टफोलियो प्रभावी क्रेडिट जोखिम प्रबंधन को प्रदर्शित करता है।
इन वित्तीय प्रदर्शन संकेतकों का गहन मूल्यांकन लघु वित्त बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य और दीर्घकालिक लाभप्रदता के बारे में सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाता है।
प्रतिस्पर्धी परिदृश्य
पारंपरिक बैंकों और डाकघरों की तुलना में छोटे वित्त बैंकों के प्रतिस्पर्धी फायदे और नुकसान पर विचार करें, जैसे कि उनके उत्पाद की पेशकश, ग्राहक आधार और बाजार की स्थिति।
जोखिम और निवेश उद्देश्य
लघु वित्त बैंक शेयरों में निवेश की प्रक्रिया में, अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।
यह समझना महत्वपूर्ण है कि छोटे वित्त बैंक शेयरों में स्थापित सार्वजनिक बैंकों की तुलना में अधिक जोखिम हो सकता है। यह आकलन करना आवश्यक है कि संभावित रिटर्न आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है या नहीं।
इसके अतिरिक्त, छोटे वित्त बैंकों से जुड़े विशिष्ट जोखिम कारकों पर विचार करें, जिसमें माइक्रोफाइनेंस ऋण देने में उनका जोखिम, क्षेत्रीय आर्थिक स्थितियां और नियामक परिवर्तन शामिल हैं।
इन कारकों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करके, निवेशक सूचित निर्णय ले सकते हैं जो उनकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हों।
स्टॉक मार्केट में सूचीबद्ध भारत के शीर्ष लघु वित्त बैंक स्टॉक: एक अवलोकन
यहां ऊपर सूचीबद्ध छोटे वित्त बैंक शेयरों का संक्षिप्त विवरण दिया गया है-
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक, जिसका मुख्यालय जयपुर में है, की स्थापना 1996 में ‘एयू फाइनेंसियर्स लिमिटेड’ के नाम से एक वाहन वित्त कंपनी के रूप में की गई थी। इसे 19 अप्रैल 2017 को एक लघु वित्त बैंक में परिवर्तित कर दिया गया।
उन्हें एक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण, गैर-जमा स्वीकार करने वाली परिसंपत्ति वित्त कंपनी के रूप में शामिल किया गया था। पहली पीढ़ी के उद्यमी संजय अग्रवाल, प्रबंध निदेशक और सीईओ हैं।
बैंक के पास 1000 से अधिक बैंकिंग टचप्वाइंट के साथ एक विस्तृत वितरण नेटवर्क है। इसने अग्रिमों और शुद्ध ब्याज मार्जिन में लगातार वृद्धि देखी है। यह बैंक मजबूत वित्तीय रेटिंग रखता है, जो भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में स्थिरता और मजबूती का संकेत देता है।
इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक
इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक को 2016 में एक छोटे वित्त बैंक के रूप में स्थापित करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा मंजूरी दी गई थी। इसे मूल रूप से वी.ए.पी. के रूप में शामिल किया गया था। 1993 में फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड।
रिटर्न अनुपात में सुधार करने, होल्डिंग कंपनी छूट को कम करने और शेयरधारकों के लिए लाभ प्रदान करने के इरादे से इसका अपनी मूल कंपनी, इक्विटास होल्डिंग्स के साथ सफलतापूर्वक विलय हो गया।
इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक अपने शाखा नेटवर्क और ग्राहक आधार का विस्तार कर रहा है, जो भविष्य के विकास में योगदान दे सकता है। इसकी उल्लेखनीय ताकत समुदाय-आधारित ऋण देने पर बैंक का ध्यान और इसका मुख्य रूप से महिला उधारकर्ता आधार है।
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक एक और भारतीय लघु वित्त बैंक है जिसे 2016 में शामिल किया गया था।
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक विभिन्न उत्पाद और राजस्व खंड प्रदान करता है, जिसमें अग्रिम और बिलों पर ब्याज और छूट, निवेश से आय, और आरबीआई और अन्य अंतर-बैंक फंडों के साथ शेष पर ब्याज शामिल है।
बैंक ने 31-03-2023 को समाप्त तिमाही के लिए शून्य गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) की सूचना दी थी, जिसका अर्थ है कि सभी ऋण और संपत्ति समय पर चुकाए जा रहे थे और बैंक वित्तीय रूप से स्वस्थ था।
सूर्योदय लघु वित्त बैंक
भारत के मुंबई में स्थित सूर्योदय लघु वित्त बैंक को 2017 में एक माइक्रोफाइनेंस संस्थान से परिवर्तित कर दिया गया था।
यह विभिन्न क्रेडिट उत्पाद प्रदान करता है और इसका उद्देश्य समाज के विभिन्न वर्गों को बैंकिंग समाधान प्रदान करना है। बैंक ने मजबूत वित्तीय प्रदर्शन की सूचना दी है, जिसमें अग्रिम और वार्षिक राजस्व लगातार बढ़ रहा है।
सूर्योदय लघु वित्त बैंक ने अपने शाखा नेटवर्क का विस्तार करने और अपने ऋण पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर ध्यान केंद्रित किया है। बैंक की महाराष्ट्र, तमिलनाडु और उड़ीसा सहित विभिन्न राज्यों में उपस्थिति है। टी
उनकी भौतिक उपस्थिति बैंक को उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों और वरिष्ठ नागरिकों सहित कई ग्राहकों को सेवा प्रदान करने की अनुमति देती है।
